外貨建て終身保障生命保険の威力

定年くん定年くん

最近ファイナンシャルプランナーって何者なのか興味がありまして。。
お金全般の相談ができると言うけど、誰でも出来そうじゃない?

節約ちゃん節約ちゃん

何を売って儲けてるのかわかんないよね。無料で相談に乗りますとか言うけど、胡散臭くて、お金払ってまで相談する価値あるのかしら?

定年くん定年くん

そうそう、それでたまたまクレジットカード会社から押売りみたいな電話があったものだから、断るのも面倒臭いし会社まで来てもらってお話を聞いたんですよ。
無料でブログネタになりますしね。
気さくな人で色々教えてくれました。

節約ちゃん節約ちゃん

生命保険入らされたんじゃないの?(笑)

保険の見直しならプロへ相談 【保険相談Navi】

 

ファイナンシャルプランナーさんは、所属している会社がクレジットカード会社や生命保険会社、損害保険会社、投資信託会社、銀行など様々な金融機関と契約していて、例えば相談相手に生命保険に加入して貰えたらその後の積立額の何割かが永久に会社の収入になるし、住宅ローンを組んで貰えたら利子の何割かを永久に会社の収入に出来るらしいです。

そしてその収入の一部がクレジットカード会社にも支払われる仕組みなので、クレジットカード会社はファイナンシャルプランナーさん派遣費用を負担してまで積極的にカード会員に相談の押売りをするという訳です。

と言って、ファイナンシャルプランナーさんを通したら積立額や利子が増えてしまうような事はなく、金融機関の利ザヤが減るだけなので相談者としてはメリットさえあれば契約するスタイルです。

結局、ファイナンシャルプランナーさんの収入は生命保険会社や損害保険会社、投資信託会社、銀行などから出ていて、彼ら金融機関としても個別に営業マンを雇うよりは安上がりって事みたいですね。

以前は生命保険会社さんだと営業方面は 生保レディーがメインで、個人なら4~5人お客を持つだけで十分な年収になったとか。。 

節約ちゃん節約ちゃん

あのおばちゃん達、そんなに儲けてたのか

今は個人情報漏洩リスクがあるので個人営業が難しいらしく、ファイナンシャルプランナー会社は金融機関の営業部隊のアウトソーシング先ってことですね。

ファイナンシャルプランナーさんとしては既に出張費も手当もクレジットカード会社から貰っているので、相談者の利益を第一に色んな金融機関の商品を紹介できる訳です。

なるほど、これもリアルなアフィリエイターって事だなあと感心しながら、どんな金融商品を紹介してくれるのか俄然興味が沸いてきました。

 

FPさんFPさん

住宅ローン残ってますか?

定年くん定年くん

完済してます!

FPさんFPさん

御社の団体傷害保険はベストですよ!

定年くん定年くん

なるほど!

FPさんFPさん

お子さん、入学したばかりなんですね。貯蓄ありますか?

定年くん定年くん

底をついてしまって、、無いです!

奨学金と教育ローンの種類と比較

FPさんFPさん

今は投資にお金回してはいけない時期ですね~

定年くん定年くん

はい!(まさか手ぶらで帰るの~?)

FPさんFPさん

紹介できるとすると、退職金の運用になりますかね。。

 

で、つらつら口頭で説明してくれたのはメットライフ生命保険というアメリカに本社がある会社の外貨建て一時払い終身保障保険。

外貨建てと言っても、今は世界7割の流通量を持つ米ドルと、資源大国の豪ドルしか安定してないので、他の通貨建て商品は扱われていないらしいですね。

 

この商品は1口300万円なんですが、例えば為替が1米ドル100円なら3万米ドルを預ければ、その元本3万米ドルは保証し、更に4.5%(2018年6月現在)の複利回りをも保証するもの。

 米豪ドルで言えば10年で確実に1.5倍になる! 

もちろん為替の影響があるので10年後に円高で1ドル65円になってしまうと入れたお金が戻ってくるだけです。

もっと円高になると損します。その場合はドルで買い物するんですけどね。。

 

それにしても為替が変わらなければ中々の高利回りだし、逆に円安になれば更に高利回り。。

普通預金金利が0.001%の時代にはとても魅力的です。

 

しかし 最も特筆すべきは、終身保障 がついていること 

アラフィフから加入すれば掛け金の3倍、アラシクからなら2倍ぐらい、加入している限り終身保障されるそうです。(途中で一部引き出し可能。引き出した額の割合分、終身保障額が減る)

もし今2口600万円預ければ生涯1800万円保障される。。しかも為替が今と同じなら10年後に300万円儲かる!

養老保険の超超強化版というイメージですね。

 

生命保険は本当に必要?保障額に掛け金は見合うか

 

因みに僕は2000万円の団体死亡保障に月4000円の掛捨て(終身でも定期でもない!)で入ってます。

今後10年掛け金の変更がなくても合計50万円、実際は年齢と共にガンガン上がるし、更に定年後も考えるとかなりの持ち出しになります。。。

正直これが無くなるだけでも嬉しいことです。

 

定年くん定年くん

お金ないけどめっちゃ気持ちを揺さぶられましたよ。。
さすがファイナンシャルプランナーさん、侮れませんな!

節約ちゃん節約ちゃん

思うつぼやないか!!

 

今回は1時間程度でラフな説明でしたが、また詳しく説明しに来てくれるとの事で、期待してます。

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定年くん定年くん

無料どころかお米を貰えるところもあるみたい!



ファイナンシャルプランナーには国家資格3級までと民間資格2級までがあり、2級は取りやすいみたいです。。

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若い方は挑戦してみては?

 

夢のセミリタイア、現実の失業保険